不懂贷款那也是不懂理财的表现

在理财规划里面，有一个章节，叫做“贷款规划”，教的就是如何管理好自己的贷款以及找到合适的贷款产品。你懂得贷款吗?下面是学习啦小编为大家整理的投资理财知识，一起来看看吧!
不懂贷款?那你也就不会理财啊!
文/叫兽
大家有没有发现，身边有些人特别反感“借钱”的。
叫兽上大学的时候，我的投资学恩师，有一次就在课堂上，就“吐槽”她夫人不愿意贷款买房的事情。
原来，恩师两夫妇看中了市中心的一套房子，恩师想贷款买下，但他夫人却不愿意，想全款买下。
【不懂贷款那也是不懂理财的表现】原因是她觉得每个月还贷款，会让她觉得忐忑不安。
可能是因为传统文化的影响吧，我们骨子里面对于借款好像是“排斥”的。
在农耕文化的影响下，自给自足永远是最好的，但进入到商业社会里，这个想法可能要抛弃掉了。
因为，贷款也是理财的一部分。
在理财规划里面，有一个章节，叫做“贷款规划”，教的就是如何管理好自己的贷款以及找到合适的贷款产品。
周日晚上做了一次投票，发现大家对“贷款”这个话题更加关注，所以今天叫兽就来简单说说。
01
借款四种渠道的优先顺序
贷款，直白点说，就是借钱嘛。
向谁借，借多少，借多久，怎么还，利息多少，这5个就是核心问题。
今天主要想说第一步——“向谁借”，也是最重要的一步。
叫兽发现，有些人就是踩了这种坑，让自己的财务状况变得紧张。
特别是一些平常不关注贷款，不关心理财的小白，不知道区别和差距，随便借款，做了冤大头。
举个真实案例吧。
上个月，田心的姐姐在广州增城看中了一套房子，因为首付差了10万，所以在场的销售就给她推了一款所谓的“合作方”贷款。
算下来，她感觉还能接受，脑子一热就想接受了。
幸亏合同没有当场签下，回来和叫兽说了这事，没听完就知道她快掉坑里了。
田心她姐姐虽然积蓄少了些，但作为一名外企的白领，她每个月的收入还是不错的。
以她的资质，完全可以到银行申请贷款，而不用楼盘销售所推荐的“合作方”贷款。
这种楼盘的“合作方”一般是小贷公司，甚至是网贷机构或者助贷机构，借款利率是银行的两倍左右。
田心她姐想借的那10万，如果按照“合作方“的还款计划算下来，综合利率高达30%，而普通的银行贷款产品，综合利率15%完全能搞掂。
为什么楼盘销售要给她推这样的产品，无非就是利润空间大。
有些楼盘根本就没有和贷款公司合作，可能是楼盘销售私下和贷款公司谈成的合作，销售成交一笔，就多赚一笔，何乐不为?
这就是常见的坑，“向谁借“就直接决定了后面的借款利率区间。
在叫兽看来，一个正常人的借款渠道有四个方向，按照资金成本，优先考虑的顺序：亲戚/朋友《银行《消费金融《网贷或助贷。
第一种渠道：亲戚/朋友
优点就不用多说，利息基本接近0，但缺点也比较明显：不稳定+人情债。
向亲戚朋友借的钱，一般没有固定期限，所以什么时候还回去，Ta什么时候要回来，除非事前说好，不然都是未知数，建议最好自己心里有个底。
第二种渠道：银行
前几年，我们一直都在吐槽，银行是国家垄断的暴利机构。
吐槽归吐槽，真实情况是：银行是目前我们国家金融体系下，绝大部分人能够借到的最便宜最正规的贷款机构。
因为银行受到国家最严格的监管，凡事都讲究规范，什么暴力催收，什么砍头息，不存在的。