三、主险之外的附加险怎么选择?
还是那句话，不管附加险如何诱人，最终还是要投保人掏钱的，我们一定要根据自己的需求来选择。
但重疾险里，如果搭配有一些轻症或者住院医疗的险种，还是建议选择的。

文章图片
返还型保险，还是消费型保险?
有些保险会宣传自己有“返还”，听上去好像会比不“返还”的要更“值”一些。
其实所谓“返还”，就是储蓄(返还)型保险，如果在一定年限中没有发生条款责任的话，保险公司会把钱返还给你(有可能一次返还，也有可能分好几次);
和返还型保险相对的，就是消费型保险，在保障期间没有产生理赔的话，保费也就不退还了。相当于汽车保险，你买了保险在路上开一年，没有发生任何剐蹭，这钱就不退给你了，相当于花钱买了个心安。
消费型保险好，还是返还型保险好?其实从精算角度上来说，他们的本质是一样的。对于老百姓来说，可能只是观念上的区别，觉得消费型保险如果没有发生条款责任，钱都被保险公司挣去了，不划算;而返还型保险最后还有些钱退回到手上，好像心理能接受一些。其实，返还型保险中，投保人也一样要付出保费的时间与机会成本的，扣去的钱是和消费型险种差不多的。
说到底，保险的本质是消费型，无论购买消费型还是返还型，这一类钱都花费掉了。
消费型险种通常比较便宜，一般可以比返还型便宜50%;所以个人建议是，支付能力较弱的，可以买消费型险种;思想上接受不了钱直接没了的，可以买返还型险种。
保险分红，到底诱不诱人?
给孩子买储蓄类的产品，只要实现自己最主要的目的就行，至于是不是分红型的不是特别重要。

文章图片
有必要特地去香港购买保险吗?
到底要不要去香港购买保险?我认为要看情况。内地保险和香港保险各有优势，我的建议是，如果经济条件很不错的家庭，也是可以考虑配置一些香港保险的，但普通家庭千里迢迢到香港去买保险，还是要慎重。
香港保险的优势还是在的，比如保费相对较低，保障的内容更广泛;用美元结算，相当于配置了一部分美元资产;另外，有不少国际大保险公司，都有百年的历史了，相对也还让人放心。如果说需求希望实现保障的时候，同时将一部分资产分散配置，那么香港保险是可以选择的。但普通的家庭，又是给孩子买保险的话，特意上香港去意义不大。
一来，境外交易有监管、汇率风险。
现在香港保险从业人员越来越多，有些销售员甚至不惜到内地对客户进行耐心讲解。按照我国目前现行的保险监管政策来说，香港保险业务员和经纪人均不可在内地直接销售香港保险，这一行为目前尚处在灰色地带，不受大陆法律的允许和保护。
有些人千里迢迢去香港签单，但如果买了美金保单，也会面临汇率风险。虽然美元是强势稳健货币，但一些产品是在数十年后结算的，未来汇率如何、美元到底还会不会依然稳健，很难预测。
二、保险是长期的服务，一旦发生条款责任，内地理赔起来更方便。
购买保险和其他商品有很大的不同，一般的商品从香港买回来，就一次性完成了交易，属于消费品。而保险不同，保险是一份承诺，在发生条款责任时，受益人得到保险公司相关服务与利益的保障。从买了保险那一刻开始，就意味着保险公司服务的起点，如果在内地买保险，签单、理赔等都会方便一些。
另外，随着内地保险业在发展，一些产品的竞争力也开始凸显，虽然还比不上香港的产品品种丰富，但目前内地的保险业正在飞速发展，有竞争力的产品还是相当多的。

• 小时候过新年穿新衣，现在新年你们会给孩子准备特别的仪式感吗？
• 父母|孩子如果出现下面几点，证明是被父母宠溺坏了，要赶紧纠正
• 宝妈|如果流露出5个迹象，父母不用藏着掖着，说明你把孩子教育的很棒
• 目标感|孩子懒惰没有目标？比定目标更重要的，是培养孩子的“目标感”
• 6岁之前，别教孩子学画画！
• 孤独症孩子语言理解能力差怎么办？几个建议帮到你
• 说话晚、咬字不清？重视孩子语言障碍，别让语言迟缓耽误孩子一生
• 孤独症孩子的11种常见问题行为（附加应对方法），家长速看
• 天使科普：这些表现是孩子智力低下的早期信号，家长可以注意了！
• 天使课堂：儿童协调能力的训练方法