专家解读 数字人民币打开消费新蓝海


专家解读 数字人民币打开消费新蓝海

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近日,河北省张家口市涿鹿县矾山镇东关村成为该省首个“数字人民币应用试点”,村里商户开通数字人民币支付系统,农民用手机扫码便可完成交易 。图为7月14日,东关村民在一家商户使用数字人民币系统付款 。陈晓东摄(人民图片)
中国人民银行货币政策司近日介绍,数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区,深圳、苏州、雄安新区、成都4地取消了白名单限制,并吸收兴业银行作为新的指定运营机构 。
阿根廷《第十二页报》网站以《数字人民币:不可阻挡的发展》为题报道称,中国数字人民币的发展策略非常精准,就是为中国人打造经济、快捷、安全的零售支付基础设施 。
西班牙《经济学家报》网站刊文称,在全球范围内,由央行支持的数字货币越来越普遍 。在中国,数字人民币快速发展,其目标是成为现金的数字替代品,且支付更方便快捷 。此外,数字人民币还有其他特殊性,相关部门正在探索其在刺激消费和投资方面的作用 。
路透社称,中国正在推广数字人民币,以向消费者提供一种新的移动支付方式 。分析人士称,数字人民币将实现消费“最后一公里”的数字化,使银行和商家能够获取数据,并实现对消费模式的洞察 。
数字人民币的应用场景正不断拓宽 。中国人民银行公布的数据显示,截至2021年底,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元 。在C端(消费者、个人用户),数字人民币已覆盖餐饮、交通、购物、旅游、医疗等场景;在G端(政府、事业单位),数字人民币覆盖政府补贴、公积金缴纳、信用背书、社保税收等;在B端(企业商家),数字人民币逐渐应用落地,如票据贴现、供应链管理、融资租赁等 。
数字人民币红包逐步成为各试点地区精准促消费、扩内需的新手段 。北京、天津、广州等多个数字人民币试点城市,向居民发放各种形式的数字人民币消费补贴,涵盖食、住、行、游、购、娱等多个领域 。通过智能合约技术,政府可对数字人民币红包的使用时间、适用范围做出精准设定,提高促消费的精准性,有助于提振消费需求,促进消费市场加速回暖,助力实体商户复苏 。企业对公转账以往须通过银行对公窗口或者网上银行,而数字人民币支付即结算,实时到账,不再受限于工作时间,且企业财务系统与数字人民币系统的账单无时间差,无需排查、修正等操作,降低了企业资金成本,提高了企业结算和资金周转效率,持续帮助企业供应链降本增效 。
与第三方支付相比,数字人民币拥有区块链、智能合约、双离线支付等技术优势――通过区块链技术,数字人民币能跟踪每一笔交易情况,掌握资金流向,使交易过程更加透明,减少洗钱、腐败、偷漏税等风险,保障资金安全,便于金融监管;通过智能合约技术,数字人民币能根据交易双方约定的条件和规则进行自动交易,能直接将补贴、救济金等发放到指定对象的账户,杜绝资金截留,有利于将精准扶持落到实处;通过双离线支付技术,两个数字人民币钱包可以“碰一碰”完成支付 。在地下场所、山区等没有网络的地点,消费者无法使用第三方支付,但可以使用数字人民币钱包 。双离线支付技术还可以帮助老人、小孩等特殊人群实现便捷支付 。目前,数字人民币双离线支付载体可涵盖手套、手杖、手表等智能可穿戴设备 。
值得一提的是,作为一项公共产品,数字人民币面向障碍人群和不熟悉电子产品的用户群体,推出数字人民币APP功能优化适配和特色化硬件产品,有利于弥合“数字鸿沟” 。