银行理财产品真的都安全吗?( 二 )


2、偷梁换柱,理财产品变身保险
据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品 。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险,
提醒:用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险 。如果被告知想要购买的理财产品已售完,而工作人员又推荐了另一款产品时,用户就需要小心了,这个时候是最容易被销售人员 “忽悠”,错把保险当成理财产品 。
3、延长募集期,导致收益缩水
理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等 。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息 。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低 。这在一些短期理财产品上体现得非常明显 。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的实际收益率为6%×30&pide;35=5.14%,明显低于6%的预期收益率 。
提醒:由于理财产品都有额度限制,不少用户为了抢额度,往往在产品募集的第一天就购买 。而在募集期内,资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息,这就会导致用户的收益被摊薄,所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑 。
4、“霸王条款”赚取超额收益
在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行 。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定 “超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用” 。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有 。
提醒:浮动收益型理财产品如果发生亏损,需要用户自己承担风险,但是产生的超额收益却归银行 。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品 。
5、避重就轻,信息披露不完整
银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险 。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂 。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题 。消费者在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资 。
【银行理财产品真的都安全吗?】另外,消费者还要看清相关理财产品合同条款 。在银行售卖的理财产品,也有可能是投资公司的理财产品 。这类理财产品合同上也会印有银行的标志,但合同与银行无关 。